中信銀行早在上世紀(jì)90年代就開始了交易銀行探索之路，是國內(nèi)率先提出交易銀行理念的商業(yè)銀行之一。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，結(jié)合中信集團(tuán)特有的“金融+實業(yè)”的資源稟賦和多年的業(yè)務(wù)實踐，交易銀行業(yè)務(wù)實踐可總結(jié)為六個方面，即服務(wù)四類客戶，強(qiáng)化四種功能，整合四條產(chǎn)品線，借助四個新手段，打造四類平臺，形成四大特色。

　　一、四類客戶：企業(yè)客戶、交易平臺客戶、機(jī)構(gòu)客戶、同業(yè)客戶

　　企業(yè)客戶：企業(yè)客戶是中信銀行重要的對公客戶群體，是所有客戶類型中數(shù)量最大，服務(wù)需求最復(fù)雜的客戶群，占52萬對公客戶數(shù)的90%以上。交易銀行服務(wù)涵蓋企業(yè)的采購交易、銷售交易和內(nèi)部交易三個重要交易環(huán)節(jié)，提供“離在岸、境內(nèi)外、本外幣、線上下”的全面解決方案。中信交易銀行服務(wù)了一批如五礦、中煤、中車等的龍頭企業(yè)，也為中小企業(yè)提供可定制的交易銀行服務(wù)。

　　交易平臺客戶：針對交易平臺客戶這一特殊客戶群，中信交易銀行可為其提供全流程、專業(yè)化和個性化的解決方案，包括賬戶開立、交易對賬、信息咨詢、交易撮合、交易結(jié)算、資金托管或監(jiān)管、資金清算、智能賬戶、線上融資等綜合服務(wù)。作為余額寶的唯一托管行，累計資金清算規(guī)模達(dá)8.3萬億元,形成的基金規(guī)模約7200億元，市場份額排名第一;在2014年雙十一當(dāng)天支付寶跨境電商的140萬筆交易中，中信銀行承擔(dān)的交易量占比達(dá)到50%。

　　機(jī)構(gòu)客戶：在機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)領(lǐng)域，中信銀行一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位，“銀財通”、“銀醫(yī)通”、“銀校通” 等產(chǎn)品廣受市場贊譽。通過信息化手段和全流程解決方案設(shè)計，中信銀行提供延伸資金歸集、代理非稅收入收繳、稅務(wù)代保管、政府電子招投標(biāo)等服務(wù)。中信銀行是第一家獲得中央財政國庫集中收付代理資格的“全牌照”銀行，近年來，代理中央財政非稅收入收繳規(guī)模始終處于所有代理銀行首位，占比超過65%，實現(xiàn)了“銀政”共贏發(fā)展。

　　同業(yè)客戶：同業(yè)客戶是近年形成的重要服務(wù)客群之一，除了傳統(tǒng)銀行同業(yè)，非銀行金融同業(yè)，還出現(xiàn)了一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)或類金融企業(yè)，如第三方支付公司、P2P平臺公司、眾籌組織等。中信銀行的同業(yè)交易銀行服務(wù)集中在三個領(lǐng)域：一是代理行、清算領(lǐng)域，二是票據(jù)代理領(lǐng)域，三是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。中信銀行是最早提供相關(guān)資金監(jiān)管服務(wù)的銀行，并與國開行開展了“彩虹橋”項目合作，推出了“存放同業(yè)模式下的對公結(jié)算存款”模式，正在全國推廣。

　　二、四大功能：交易資金管理、交易融資提供、交易對象撮合、交易風(fēng)險防控

　　交易資金管理：交易資金管理是交易銀行的基礎(chǔ)功能，包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資金監(jiān)管/托管、資金理財?shù)�。中信銀行不斷強(qiáng)化服務(wù)響應(yīng)能力、迭代能力、線上化服務(wù)能力，建立領(lǐng)先的交易資金管理體系。針對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中存在資金分散、歸集緩慢、效率低，風(fēng)險大、成本高，信息少、質(zhì)量差，支付結(jié)算渠道窄等問題，中信銀行通過銀企直聯(lián)，研發(fā)了信e付系統(tǒng)，創(chuàng)新應(yīng)用pos終端設(shè)備，實現(xiàn)了銀行與平臺、渠道、信息和客戶資源的互聯(lián)。此外，中信交易銀行具有完善的資金理財體系，含多種擔(dān)險型及非擔(dān)險型對公產(chǎn)品。

　　交易融資提供：交易融資提供是交易銀行的重要功能。以客戶融資需求為出發(fā)點，搭建集團(tuán)內(nèi)、外同業(yè)合作平臺，打通信貸市場、貨幣市場和資本市場，拓寬客戶交易融資渠道是中信交易銀行的服務(wù)方向。中信銀行以打造“最佳綜合融資服務(wù)銀行”為己任，積極探索創(chuàng)新圍繞交易鏈條的融資服務(wù)，借助移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新手段，打造全面、全程、全鏈條式的綜合化交易融資服務(wù)，上線了海爾線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)，截至2015年6月，海爾中信電商供應(yīng)鏈項目已為162家經(jīng)銷商提供了3.56億元線上融資。

　　交易對象撮合：交易對象撮合是交易銀行的功能延伸，通過從眾多有效數(shù)據(jù)庫中尋找條件匹配的交易對象，在線實現(xiàn)企業(yè)交易撮合。依托中信集團(tuán) “金融+實業(yè)”的特色優(yōu)勢，共享中信銀行52萬企業(yè)客戶資源，中信銀行借此構(gòu)建線上線下相互支撐的新型商業(yè)模式，配合海量的行業(yè)資源整合，通過有效的條件匹配創(chuàng)造更多交易機(jī)會。其中，撮合蘇寧云商(002024,股吧)與中信建設(shè)的家用電器采購是交易對象撮合的典型案例，成功促成了40億元電器采購項目。交易對象撮合是中信銀行交易銀行服務(wù)升級的重要方向，使銀行作為傳統(tǒng)資金中介的角色升級到利用交易數(shù)據(jù)提升企業(yè)交易能力范圍。

　　交易風(fēng)險防控：交易風(fēng)險防控是交易銀行的高附加值功能，幫助企業(yè)客戶防控、規(guī)避交易對象信用風(fēng)險、國家信用風(fēng)險、市場價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等各類風(fēng)險。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，中信交易銀行服務(wù)專注并深入企業(yè)交易全流程，同時也伴隨著銀行的自我風(fēng)險管控要求。基于真實的交易信息，銀行能夠提示客戶某項交易存在的可能風(fēng)險點，為企業(yè)客戶提供具有高附加值的交易風(fēng)險防控服務(wù)。交易銀行的風(fēng)險防控不僅體現(xiàn)在傳統(tǒng)對公領(lǐng)域，結(jié)合中信銀行的國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢和金融市場業(yè)務(wù)特色，在企業(yè)外匯、理財產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域也建立了持續(xù)完善的交易風(fēng)險評審、評估、處置和激勵約束機(jī)制。

　　三、四條產(chǎn)品線：支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管

　　支付結(jié)算：支付結(jié)算是交易銀行服務(wù)的基礎(chǔ)，貫穿于現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融和資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)中。支付結(jié)算服務(wù)的水平會直接影響到交易銀行服務(wù)的深度和廣度，支付結(jié)算效率不高將嚴(yán)重制約綜合服務(wù)的可持續(xù)性。因此，中信交易銀行不斷完備支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，依托公司網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、網(wǎng)關(guān)、POS、手機(jī)、電話、柜臺等全渠道，根據(jù)客戶結(jié)算需求，可靈活定制完成多種付款工具和付款渠道的優(yōu)化組合，實現(xiàn)企業(yè)付款的安全準(zhǔn)確和快速便捷。

　　現(xiàn)金管理：相比傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)，而對銀行來說，現(xiàn)金管理作為交易銀行服務(wù)中門檻較低的業(yè)務(wù)，是重要的公司銀行獲客通道。中信銀行是國內(nèi)較早提供企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的銀行，在信息服務(wù)、資金管理、流動性管理、投資管理、融資管理、風(fēng)險管理、互聯(lián)網(wǎng)金融管理等方面耕耘了數(shù)十載。在互聯(lián)網(wǎng)時代，現(xiàn)金管理成為了交易銀行建設(shè)新的突破口，中信交易銀行圍繞現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)構(gòu)建一體化服務(wù)平臺，為客戶提供一站式服務(wù)。未來，隨著企業(yè)交易和資金管理需求的日益復(fù)雜，中信銀行將加快MBS云服務(wù)版、對公結(jié)算卡、跨境現(xiàn)金管理、電子商務(wù)業(yè)務(wù)的拓展，整合現(xiàn)金管理與貿(mào)易融資服務(wù)，以應(yīng)對多元化挑戰(zhàn)。

　　貿(mào)易融資：以完備的現(xiàn)金管理服務(wù)體系為基礎(chǔ)，為了進(jìn)一步服務(wù)客戶，提升客戶黏性，需要授信類產(chǎn)品的配合。根據(jù)國際經(jīng)驗，在交易銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)基礎(chǔ)上，提供相應(yīng)數(shù)據(jù)分析服務(wù)，形成交易銀行服務(wù)閉環(huán)，在帶來大量優(yōu)質(zhì)結(jié)算存款的同時，可增加中間業(yè)務(wù)收入，降低信貸風(fēng)險，提高資金使用效率。當(dāng)下，信貸尚屬稀缺資源，某種意義上貿(mào)易融資服務(wù)可作為交易銀行基礎(chǔ)服務(wù)項目的引流者。因此，整合貿(mào)易融資服務(wù)，通過打造自償性貿(mào)易融資，特別是供應(yīng)鏈金融等有特色的貿(mào)易金融服務(wù)，可以在維護(hù)客群關(guān)系的同時降低經(jīng)營風(fēng)險。中信銀行作為國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的銀行，依托遍布全球120多個國家的2000多個代理行以及國內(nèi)300余家核心客戶，借助資金流、信息流、物流全程控制技術(shù)，未來的服務(wù)將更為多元。

　　資產(chǎn)托管：資產(chǎn)托管是交易銀行業(yè)務(wù)向金融機(jī)構(gòu)客戶延伸的一條捷徑，增強(qiáng)了交易銀行板塊和金融市場板塊的業(yè)務(wù)聯(lián)動，把商業(yè)銀行為經(jīng)濟(jì)實體提供的資金流動服務(wù)延伸到為金融主體提供的資本流動服務(wù)中來。中信銀行具有全牌照的托管資格，通過建立廣泛的金融同業(yè)合作平臺，發(fā)揮中信集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，為基金公司、證券公司、保險公司、信托公司管理資產(chǎn)以及股權(quán)投資基金、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、QDII、QFII、第三方交易資金等提供核算、估值、清算、監(jiān)督、咨詢等值得客戶托付的“信(FAITH)托管”服務(wù)。截至2014年末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到3萬多億元，名列行業(yè)前茅。

　　四、四大新手段：移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)

　　移動互聯(lián)網(wǎng)：移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)得到了應(yīng)用，并且取得了一定成績，而在銀行對公服務(wù)領(lǐng)域，受到企業(yè)賬戶管理復(fù)雜性的約束，尚未發(fā)揮出作用。中信銀行個人手機(jī)銀行已完成了3.0改版，移動轉(zhuǎn)賬、二維碼支付、移動繳費等功能極大改善了用戶體驗。移動互聯(lián)網(wǎng)在個人金融領(lǐng)域的成功應(yīng)用也可“移植”到批發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中信銀行正在布局移動互聯(lián)的交易銀行系統(tǒng)，基于智能手機(jī)、平板電腦、移動POS等智能終端，研發(fā)對公手機(jī)銀行、微信銀行、移動端整合創(chuàng)新等，為客戶提供各類查詢、交易、審核等便捷、安全的移動金融服務(wù)。

　　云計算：云計算體現(xiàn)了“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神，中信交易銀行服務(wù)升級以互聯(lián)網(wǎng)精神為指導(dǎo)，正在研發(fā)面向中小企業(yè)客戶的服務(wù)平臺，MBS云服務(wù)等，構(gòu)建面向未來的云平臺。而改造銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)是云計算應(yīng)用的開始，未來，中信銀行將不斷學(xué)習(xí)前沿云技術(shù)手段，提供電子商務(wù)、現(xiàn)金管理、保理和票據(jù)等產(chǎn)品的“云服務(wù)”功能，客戶可以在不進(jìn)行軟硬件投入的情況下，通過多渠道系統(tǒng)平臺對自身的生產(chǎn)經(jīng)營、資金管理、貿(mào)易結(jié)算、票據(jù)承兌等情況進(jìn)行實時跟蹤處理。隨著云計算應(yīng)用的不斷深入，中信銀行將實現(xiàn)安全便捷的交易銀行定制化云端服務(wù)。

　　大數(shù)據(jù)：從交易銀行視角來看，銀行獲取的交易數(shù)據(jù)有別于互聯(lián)網(wǎng)公司的行業(yè)大數(shù)據(jù)，尚未形成多維度非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性較高但可利用維度有限。目前，中信交易銀行正從兩個方向探索大數(shù)據(jù)應(yīng)用，一個是大數(shù)據(jù)風(fēng)控授信模型的構(gòu)建，一個是大數(shù)據(jù)貸后風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的完備。中信銀行在業(yè)內(nèi)首推的“POS商戶網(wǎng)貸”、“海爾線上供應(yīng)鏈融資”正是針對客戶交易過程中形成的海量、可持續(xù)、能夠交叉驗證的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，建立參數(shù)化的風(fēng)險控制模型，為客戶提供授信融資服務(wù)的探索。這兩類新型授信業(yè)務(wù)的貸后預(yù)警系統(tǒng)也是通過大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)了高效的貸后管理。未來，隨著云技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為可能，“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的應(yīng)用將成為銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要領(lǐng)域。中信銀行的數(shù)據(jù)倉庫項目正在積極探索商業(yè)智能以及大數(shù)據(jù)分析的潛能。交易銀行服務(wù)深入企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營，通過大數(shù)據(jù)分析模型可以讓原本閑置的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”活躍起來，形成決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力。未來海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)反過來也可以促進(jìn)銀行交易金融創(chuàng)新，提升企業(yè)交易能力。

　　物聯(lián)網(wǎng)：物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得每個行業(yè)都可以通過信息化提高核心競爭力，中信銀行為鑫益聯(lián)鋼鐵貿(mào)易電商平臺提供的在線融資服務(wù)就依賴智能化的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過“數(shù)碼倉”解決了一直困擾供應(yīng)鏈融資線上化的動產(chǎn)質(zhì)押問題，使得銀行傳統(tǒng)供應(yīng)鏈服務(wù)向“數(shù)據(jù)質(zhì)押”方向升級。隨著物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的深入，中信銀行的交易銀行服務(wù)也將推出更多的創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　五、四大平臺：電子商務(wù)服務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺、跨境貿(mào)易服務(wù)平臺、產(chǎn)融協(xié)同服務(wù)平臺

　　電子商務(wù)服務(wù)平臺：電子商務(wù)平臺已經(jīng)日益成為重要的交易場所，中信銀行的電商平臺服務(wù)致力于為企業(yè)提供集內(nèi)部系統(tǒng)整合、電商平臺建設(shè)(B2B2C)、資金監(jiān)管和賬戶管理、資金支付結(jié)算、線上融資、資產(chǎn)管理于一體的綜合電子商務(wù)服務(wù)，在深入電商平臺需求的基礎(chǔ)上，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化的電商金融服務(wù)方案。中信銀行的電商平臺服務(wù)有近十年的歷史，以客戶為中心建立的附屬賬戶體系在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，目前已服務(wù)于五礦、海爾、中煤、中塑在線等行業(yè)知名電商平臺，隨著電商模式的發(fā)展、合作平臺仍在不斷升級優(yōu)化。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺：中信交易銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺依托銀行信用和成熟的賬戶體系、資金管理產(chǎn)品，為不同業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供融資、資金支付、監(jiān)督監(jiān)管、托管、系統(tǒng)支持等服務(wù)。近期出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》提出“鼓勵從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作,實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，特別是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作,傳統(tǒng)金融公司給互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供配套服務(wù)與風(fēng)控經(jīng)驗，互聯(lián)網(wǎng)公司給予傳統(tǒng)金融公司業(yè)務(wù)模式的傳銷、并拓寬其銷售渠道。”中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融支持方面走在同業(yè)前列，2013年聯(lián)合支付寶推出的余額寶堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融的里程碑作品。自此，中信銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展了多種形式的合作，成為了產(chǎn)品完備的互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺。

　　跨境貿(mào)易服務(wù)平臺：中信銀行配合國家“走出去”、“引進(jìn)來”的戰(zhàn)略，不斷豐富產(chǎn)品組合和交易銀行服務(wù)，從領(lǐng)跑同業(yè)的進(jìn)出口收付匯、跨境人民幣收付匯、進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品，到外匯避險保值類、資金增值類、期權(quán)組合創(chuàng)新類及債務(wù)管理類外匯產(chǎn)品，再到跨境資金集中運營、跨境投資便利化服務(wù)，并延伸到跨境電商金融服務(wù)，集本外幣、FT賬戶、跨境投融資與匯兌于一體的全新自貿(mào)區(qū)服務(wù)平臺服務(wù)以及境外直融金融服務(wù)，客戶可在跨境平臺獲得全覆蓋、一站式、全流程跨境金融服務(wù)。

　　產(chǎn)融協(xié)同服務(wù)平臺：產(chǎn)融協(xié)同具有滲透性、互補(bǔ)性、組合優(yōu)化性、高效性、雙向選擇性等特點，產(chǎn)融協(xié)同可以使產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)運行中為了共同的發(fā)展目標(biāo)和整體效益通過參股、持股、控股和人事參與等方式而進(jìn)行內(nèi)在合作。中信銀行依托集團(tuán)資源和長期積累的各行業(yè)深度合作客戶資源，為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、物流方案設(shè)計、融資安排、產(chǎn)業(yè)投資合作、并購機(jī)會選擇、商業(yè)機(jī)會撮合、“走出去”國際化資源協(xié)助等一系列服務(wù)，產(chǎn)融協(xié)同服務(wù)平臺的打造將是交易銀行服務(wù)外延化的重要方向。

　　六、四大特色：全流程、多渠道、一站式、智能化

　　全流程：交易銀行的全流程指通過電子商務(wù)平臺整合線上線下的商家資源，物流資源，解決資金交易結(jié)算問題，ERP系統(tǒng)對接、網(wǎng)站系統(tǒng)等問題，實現(xiàn)商流、物流、資金流和信息流的四流合一，實現(xiàn)交易過程的全流程服務(wù)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，交易銀行倚重的系統(tǒng)建設(shè)可以實現(xiàn)很多技術(shù)突破。借助系統(tǒng)，中信交易銀行服務(wù)借此實現(xiàn)交易活動的多環(huán)節(jié)涵蓋，延伸至交易鏈條上下游的各個節(jié)點，為企業(yè)交易行為和貿(mào)易活動提供全流程、嵌入式的無縫對接。

　　多渠道：渠道建設(shè)是交易銀行服務(wù)客戶的基礎(chǔ)，多渠道可以提升客戶滿意度，提高服務(wù)質(zhì)量。依托“線下+線上”、“傳統(tǒng)+移動”、“境內(nèi)+境外”、“本幣+外幣”、“金融+實業(yè)”的多渠道網(wǎng)絡(luò)，整合“客戶經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理+行業(yè)專家+客服人員”的多渠道服務(wù)團(tuán)隊，創(chuàng)新渠道服務(wù)方式都是中信交易銀行堅持的特色。

　　一站式：中信交易銀行始終以客戶為中心，遵循客戶交易習(xí)慣、快速滿足客戶預(yù)期、著眼客戶未來成長，本著“體驗至上”的原則，為客戶提供集支付結(jié)算、跨境金融、財資管理、供應(yīng)鏈管理、電子商務(wù)實施、交易撮合、信息咨詢于一體的綜合性整體解決方案。

　　智能化：開戶、網(wǎng)銀簽約、柜面業(yè)務(wù)辦理不用排隊，多入口預(yù)約、線上預(yù)審;掃描產(chǎn)品卡片，自動播放產(chǎn)品介紹……銀行智能化已經(jīng)成為趨勢，伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和新手段的應(yīng)用，全程線上服務(wù)、基于大數(shù)據(jù)的在線融資、多領(lǐng)域的智慧物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在不斷刷新金融服務(wù)體驗。作為對公業(yè)務(wù)重點投入領(lǐng)域，中信交易銀行服務(wù)的智能化系統(tǒng)升級改造正在持續(xù)進(jìn)行，對公業(yè)務(wù)移動終端作為智能化的發(fā)力點，將在業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)建設(shè)上不斷突破，為客戶帶來便捷的客戶體驗。

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