隨著傳統(tǒng)銀行息差收窄，向以輕資產(chǎn)為代表的交易銀行轉(zhuǎn)型已成業(yè)內(nèi)共識(shí)，交行、招行、民生等銀行均加快轉(zhuǎn)型步伐，而中信銀行也不愿錯(cuò)過(guò)這趟順風(fēng)車。

　　繼2015年11月底高調(diào)推出“交易+”概念之后，中信銀行僅耗時(shí)三個(gè)多月就已經(jīng)構(gòu)架出交易銀行的雛形。從模式上看，“交易+”是中信銀行的第二次“觸網(wǎng)”，通過(guò)建立一個(gè)平臺(tái)將企業(yè)的“財(cái)務(wù)”和“業(yè)務(wù)”兩者結(jié)合起來(lái)，以實(shí)現(xiàn)為節(jié)約成本，提升效率的目的。

　　據(jù)記者了解，中信銀行“交易+”在架構(gòu)和產(chǎn)品上劃分了6大業(yè)務(wù)板塊，范圍涵蓋所有常規(guī)公司業(yè)務(wù)。值得關(guān)注的是，相比傳統(tǒng)銀行持有資產(chǎn)的風(fēng)控模式，中國(guó)本土化交易銀行在融資和流程上都將會(huì)有顛覆性的創(chuàng)新，即依賴大數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控。從目前來(lái)看，這種模式在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)并沒(méi)有先例和效果呈現(xiàn)，交易銀行的風(fēng)控只能“走一步看一步”。

　　布局6大板塊

　　由于傳統(tǒng)銀行息差的收窄，交行、招行、民生等銀行均加快了向交易銀行的轉(zhuǎn)型，不僅從銀行部門設(shè)置上做出調(diào)整，甚至將資源有意向該領(lǐng)域業(yè)務(wù)傾斜。實(shí)際上，以輕資產(chǎn)為代表的交易銀行是未來(lái)趨勢(shì)已成業(yè)內(nèi)共識(shí)，而中信銀行也不愿錯(cuò)過(guò)這趟順風(fēng)車。

　　據(jù)了解，自2015年11月中信銀行推出“交易+”品牌之后，目前已在全國(guó)十多個(gè)省、市、自治區(qū)落地。截至2015年末，該行交易銀行新增簽約客戶超過(guò)13萬(wàn)戶，線上客戶全年累計(jì)交易筆數(shù)4800萬(wàn)筆，交易金額超過(guò)56萬(wàn)億元，累計(jì)融資量1.37萬(wàn)億元，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到4.86萬(wàn)億元。

　　中信銀行“交易+”業(yè)務(wù)集中于6大板塊，包括e收付、e財(cái)資、e貿(mào)融、e電商、e托管和e渠道，提供的金融特色產(chǎn)品超過(guò)150個(gè)。以e貿(mào)融為例，該板塊細(xì)分為供應(yīng)鏈金融、跨境金融、票據(jù)服務(wù)、應(yīng)收賬款服務(wù)和外匯服務(wù)5個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，每個(gè)領(lǐng)域又有近10款特色產(chǎn)品。

　　中信銀行副行長(zhǎng)楊毓表示，新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的挑戰(zhàn)除了發(fā)展難、經(jīng)營(yíng)難、市場(chǎng)難、盈利難、融資難之外，還有經(jīng)營(yíng)理念的重塑、商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型、交易流程的再造、交易平臺(tái)的升級(jí)、交易渠道的搭建、交易同盟的構(gòu)建、交易風(fēng)險(xiǎn)的控制、商業(yè)資源的整合、商業(yè)趨勢(shì)的把握等等，這些變化驅(qū)使著企業(yè)交易需求的不斷豐富延伸。

　　“在這些需求下，中信銀行認(rèn)為這也是銀行的機(jī)會(huì)。”楊毓認(rèn)為，銀行打造了“交易+”就是從企業(yè)的需求出發(fā)，立足滿足企業(yè)多層次的需求，立足于專業(yè)化的銀行服務(wù)。“通常情況下，企業(yè)的財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)兩端相隔較遠(yuǎn)，傳統(tǒng)的金融服務(wù)更多是從財(cái)務(wù)出發(fā)，較少關(guān)注業(yè)務(wù)端。‘交易+’則將兩方面結(jié)合在一起，讓企業(yè)的金融服務(wù)從財(cái)務(wù)端向業(yè)務(wù)端延伸。”

　　中信銀行公司銀行部總經(jīng)理姜雨林表示，由于商業(yè)銀行的實(shí)際情況不同，向交易銀行轉(zhuǎn)型的條件和模式也不盡相同。相比其他銀行，中信銀行在其中的條件更成熟、基礎(chǔ)更堅(jiān)實(shí)。

　　“中信銀行背靠中信集團(tuán)，在金融領(lǐng)域擁有全牌照，而產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域覆蓋面廣。交易銀行能夠從集團(tuán)旗下的兄弟公司產(chǎn)業(yè)上下游資源切入，生長(zhǎng)在肥沃的土壤中，這是‘交易+’的最大亮點(diǎn)。”姜雨林表示。

　　他還認(rèn)為，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)和跨境業(yè)務(wù)一直是中信銀行的強(qiáng)勢(shì)業(yè)務(wù)，能夠低成本的協(xié)助企業(yè)融資，調(diào)配境內(nèi)外資源等等，這也將是中信銀行交易銀行的優(yōu)勢(shì)之一。同時(shí)，中信銀行此前就擁有55萬(wàn)戶的對(duì)公價(jià)值客戶，這能夠讓銀行更好地建立生態(tài)圈，有助于企業(yè)信息和資源的共享。“中信銀行目前能夠提供線上和線下、跨行和跨境的全方位交易銀行服務(wù)。”

　　重構(gòu)風(fēng)控體系

　　作為以風(fēng)險(xiǎn)控制見(jiàn)長(zhǎng)的銀行，對(duì)于國(guó)內(nèi)交易銀行新事物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估卻很難給出答案。

　　對(duì)于目前“交易+”的現(xiàn)狀，楊毓透露首批主打的產(chǎn)品是16個(gè)，包括了e鏈通、商貿(mào)通、銀財(cái)通、招標(biāo)通、銀醫(yī)通、銀校通、跨境管家、流動(dòng)管家、委貸管家等等。“下一步，中信銀行還將加快推出全球現(xiàn)金管理、對(duì)公結(jié)算卡、MBS多銀行財(cái)資系統(tǒng)等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶跨業(yè)、跨界、跨市場(chǎng)的產(chǎn)品組合使用需求。”

　　“西方的交易銀行和中國(guó)本土的交易銀行在概念上有所區(qū)別。西方交易銀行涵蓋了銀行的資產(chǎn)交易性業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相對(duì)較大，而國(guó)內(nèi)的交易銀行是暫沒(méi)有這塊業(yè)務(wù)。”中信銀行公司銀行部總經(jīng)理助理朱義明表示。

　　他認(rèn)為，中信銀行的“交易+”的架構(gòu)是按照前期設(shè)想來(lái)實(shí)行的。目前銀行的最大挑戰(zhàn)在于理念實(shí)踐和落地的問(wèn)題。“交易銀行生長(zhǎng)在西方，卻需要在本土落地，這就是一個(gè)摸索的過(guò)程。”

　　對(duì)于國(guó)內(nèi)交易銀行的風(fēng)險(xiǎn)，朱義明表示這種創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)目前還有待進(jìn)一步評(píng)估。“國(guó)內(nèi)交易銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要是融資和供應(yīng)鏈上的一些風(fēng)險(xiǎn)。由于大部分的業(yè)務(wù)是通過(guò)線上來(lái)完成，它的模式與傳統(tǒng)的持有資產(chǎn)的模式完全不同，而是依靠網(wǎng)絡(luò)的既有信息來(lái)評(píng)估，也就是通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，這在業(yè)內(nèi)并沒(méi)有案例和經(jīng)驗(yàn)。”朱義明認(rèn)為，交易銀行的模式顛覆了傳統(tǒng)模式，而其風(fēng)險(xiǎn)的控制體系也只能進(jìn)行重構(gòu)，銀行對(duì)此也是在摸索中。

　　但是，楊毓表示，中信銀行正在從五個(gè)方面打造國(guó)內(nèi)一流的交易銀行，包括了整合產(chǎn)品條線、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、重塑營(yíng)銷模式、強(qiáng)化渠道服務(wù)和升級(jí)系統(tǒng)平臺(tái)。“中信銀行對(duì)未來(lái)交易銀行的前景非常看好。估計(jì)在2016年~2017年，‘交易+’的優(yōu)勢(shì)就會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。”

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