交易銀行起源于上世紀(jì)70年代的國際大型商業(yè)銀行，經(jīng)過50多年的實踐已經(jīng)形成了圍繞企業(yè)日常交易業(yè)務(wù)需求，提供交叉銷售、多元化經(jīng)營和一站式金融服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)邏輯。國外交易銀行實踐已經(jīng)發(fā)展為成熟的商業(yè)銀行經(jīng)營模式，國內(nèi)銀行業(yè)以息差收益為主的傳統(tǒng)經(jīng)營模式難以為繼，尋求輕資本、輕資產(chǎn)的發(fā)展道路迫在眉睫。三性(安全性、流動性和盈利性)開始考量商業(yè)銀行的經(jīng)營能力，盈利模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型正在路上。相比投行業(yè)務(wù)，交易銀行沒有超高的利潤，但它受經(jīng)濟周期性影響小，與客戶粘合度高，屬于輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)的運營模式，是銀行獲取核心存款、提升持續(xù)盈利能力的重要手段。本文以中信交易銀行的實踐之路為例，探索面向未來的交易銀行發(fā)展方向。

　　思考：客戶導(dǎo)向的交易銀行理念

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為導(dǎo)向，表現(xiàn)為按產(chǎn)品條線進行產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)置組織架構(gòu)、配置人員費用等資源，交易銀行則是堅持以客戶為中心的業(yè)務(wù)模式。從本質(zhì)上看，交易銀行與其說是一種經(jīng)營模式，不如說是一種思維模式。從客戶需求出發(fā)，解決企業(yè)在交易過程中的金融問題，就是我們倡導(dǎo)的以客戶為導(dǎo)向的交易銀行理念。具體來看：

　　一是增強，即增強企業(yè)交易活動的流動性、安全性、便捷性，提升客戶交易能力。中信交易銀行立足企業(yè)交易最基礎(chǔ)的資金交易、財資管理、融資需求，整合支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管四大產(chǎn)品線，增強企業(yè)交易資產(chǎn)的流動性、保證交易運營的安全性、提升交易管理的便捷性，夯實企業(yè)經(jīng)營之“勢”，助力客戶把控全局。

　　二是延伸，即延伸企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈，實現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級�；ヂ�(lián)網(wǎng)時代的企業(yè)競爭已經(jīng)不再是單純的價格、成本等要素的競爭，而是企業(yè)“購、銷、存”、“上、下游”鏈條之間的較量。中信交易銀行緊緊圍繞企業(yè)的貿(mào)易活動和交易行為，通過專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，借助龐大的客戶資源，提供上下游供應(yīng)鏈服務(wù)和價值增值服務(wù)，助力企業(yè)實現(xiàn)價值鏈條長度和寬度的拓展、以及業(yè)務(wù)場景的延伸。

　　三是整合，即整合交易環(huán)節(jié)中的物流、資金流、信息流，助力企業(yè)價值創(chuàng)造。物流、資金流、信息流是企業(yè)貿(mào)易的載體，中信交易銀行通過借助互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)四大手段，實現(xiàn)企業(yè)“三流”的有機整合和企業(yè)前端到終端交易流程的無限暢通，提升企業(yè)貿(mào)易的運行效率和效益。

　　四是互聯(lián)，即互聯(lián)合作伙伴的信息、渠道、資源，為企業(yè)打造面向未來的商業(yè)生態(tài)圈。中信交易銀行不是企業(yè)交易環(huán)節(jié)與銀行產(chǎn)品的一一對應(yīng)、兩兩組合，而是著眼企業(yè)商業(yè)模式和交易鏈條視角的產(chǎn)品、功能、平臺的有機安排和信息、渠道、資源的互通互聯(lián)，提供全流程、多維度、一站式、智能化的特色服務(wù)，助力企業(yè)打造交易生態(tài)圈。

　　實踐：中信交易銀行探索之路

　　中信銀行早在上世紀(jì)90年代就開始了交易銀行探索之路，是國內(nèi)率先提出交易銀行理念的商業(yè)銀行之一。在經(jīng)濟新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，結(jié)合中信集團特有的“金融+實業(yè)”的資源稟賦和多年的業(yè)務(wù)實踐，交易銀行業(yè)務(wù)實踐可總結(jié)為六個方面，即服務(wù)四類客戶，強化四種功能，整合四條產(chǎn)品線，借助四個新手段，打造四類平臺，形成四大特色。

　　一、四類客戶：企業(yè)客戶、交易平臺客戶、機構(gòu)客戶、同業(yè)客戶

　　企業(yè)客戶：企業(yè)客戶是中信銀行重要的對公客戶群體，是所有客戶類型中數(shù)量最大，服務(wù)需求最復(fù)雜的客戶群，占52萬對公客戶數(shù)的90%以上。交易銀行服務(wù)涵蓋企業(yè)的采購交易、銷售交易和內(nèi)部交易三個重要交易環(huán)節(jié)，提供“離在岸、境內(nèi)外、本外幣、線上下”的全面解決方案。中信交易銀行服務(wù)了一批如五礦、中煤、中車等的龍頭企業(yè)，也為中小企業(yè)提供可定制的交易銀行服務(wù)。

　　交易平臺客戶：針對交易平臺客戶這一特殊客戶群，中信交易銀行可為其提供全流程、專業(yè)化和個性化的解決方案，包括賬戶開立、交易對賬、信息咨詢、交易撮合、交易結(jié)算、資金托管或監(jiān)管、資金清算、智能賬戶、線上融資等綜合服務(wù)。作為余額寶的唯一托管行，累計資金清算規(guī)模達8.3萬億元,形成的基金規(guī)模約7200億元，市場份額排名第一;在2014年雙十一當(dāng)天支付寶跨境電商的140萬筆交易中，中信銀行承擔(dān)的交易量占比達到50%。

　　機構(gòu)客戶：在機構(gòu)客戶服務(wù)領(lǐng)域，中信銀行一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位，“銀財通”、“銀醫(yī)通”、“銀校通” 等產(chǎn)品廣受市場贊譽。通過信息化手段和全流程解決方案設(shè)計，中信銀行提供延伸資金歸集、代理非稅收入收繳、稅務(wù)代保管、政府電子招投標(biāo)等服務(wù)。中信銀行是第一家獲得中央財政國庫集中收付代理資格的“全牌照”銀行，近年來，代理中央財政非稅收入收繳規(guī)模始終處于所有代理銀行首位，占比超過65%，實現(xiàn)了“銀政”共贏發(fā)展。

　　同業(yè)客戶：同業(yè)客戶是近年形成的重要服務(wù)客群之一，除了傳統(tǒng)銀行同業(yè)，非銀行金融同業(yè)，還出現(xiàn)了一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)或類金融企業(yè)，如第三方支付公司、P2P平臺公司、眾籌組織等。中信銀行的同業(yè)交易銀行服務(wù)集中在三個領(lǐng)域：一是代理行、清算領(lǐng)域，二是票據(jù)代理領(lǐng)域，三是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。中信銀行是最早提供相關(guān)資金監(jiān)管服務(wù)的銀行，并與國開行開展了“彩虹橋”項目合作，推出了“存放同業(yè)模式下的對公結(jié)算存款”模式，正在全國推廣。

　　二、四大功能：交易資金管理、交易融資提供、交易對象撮合、交易風(fēng)險防控

　　交易資金管理：交易資金管理是交易銀行的基礎(chǔ)功能，包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資金監(jiān)管/托管、資金理財?shù)�。中信銀行不斷強化服務(wù)響應(yīng)能力、迭代能力、線上化服務(wù)能力，建立領(lǐng)先的交易資金管理體系。針對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中存在資金分散、歸集緩慢、效率低，風(fēng)險大、成本高，信息少、質(zhì)量差，支付結(jié)算渠道窄等問題，中信銀行通過銀企直聯(lián)，研發(fā)了信e付系統(tǒng)，創(chuàng)新應(yīng)用pos終端設(shè)備，實現(xiàn)了銀行與平臺、渠道、信息和客戶資源的互聯(lián)。此外，中信交易銀行具有完善的資金理財體系，含多種擔(dān)險型及非擔(dān)險型對公產(chǎn)品。

　　交易融資提供：交易融資提供是交易銀行的重要功能。以客戶融資需求為出發(fā)點，搭建集團內(nèi)、外同業(yè)合作平臺，打通信貸市場、貨幣市場和資本市場，拓寬客戶交易融資渠道是中信交易銀行的服務(wù)方向。中信銀行以打造“最佳綜合融資服務(wù)銀行”為己任，積極探索創(chuàng)新圍繞交易鏈條的融資服務(wù)，借助移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新手段，打造全面、全程、全鏈條式的綜合化交易融資服務(wù)，上線了海爾線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)，截止2015年6月，海爾中信電商供應(yīng)鏈項目已為162家經(jīng)銷商提供了3.56億元線上融資。

　　交易對象撮合：交易對象撮合是交易銀行的功能延伸，通過從眾多有效數(shù)據(jù)庫中尋找條件匹配的交易對象，在線實現(xiàn)企業(yè)交易撮合。依托中信集團 “金融+實業(yè)”的特色優(yōu)勢，共享中信銀行52萬企業(yè)客戶資源，中信銀行藉此構(gòu)建線上線下相互支撐的新型商業(yè)模式，配合海量的行業(yè)資源整合，通過有效的條件匹配創(chuàng)造更多交易機會。其中，撮合蘇寧云商與中信建設(shè)的家用電器采購是交易對象撮合的典型案例，成功促成了40億元電器采購項目。交易對象撮合是中信銀行交易銀行服務(wù)升級的重要方向，使銀行作為傳統(tǒng)資金中介的角色升級到利用交易數(shù)據(jù)提升企業(yè)交易能力范圍。

　　交易風(fēng)險防控：交易風(fēng)險防控是交易銀行的高附加值功能，幫助企業(yè)客戶防控、規(guī)避交易對象信用風(fēng)險、國家信用風(fēng)險、市場價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等各類風(fēng)險。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)，中信交易銀行服務(wù)專注并深入企業(yè)交易全流程，同時也伴隨著銀行的自我風(fēng)險管控要求�；�于真實的交易信息，銀行能夠提示客戶某項交易存在的可能風(fēng)險點，為企業(yè)客戶提供具有高附加值的交易風(fēng)險防控服務(wù)。交易銀行的風(fēng)險防控不僅體現(xiàn)在傳統(tǒng)對公領(lǐng)域，結(jié)合中信銀行的國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢和金融市場業(yè)務(wù)特色，在企業(yè)外匯、理財產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域也建立了持續(xù)完善的交易風(fēng)險評審、評估、處置和激勵約束機制。

　　三、四條產(chǎn)品線：支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管

　　支付結(jié)算：支付結(jié)算是交易銀行服務(wù)的基礎(chǔ)，貫穿于現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融和資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)中。支付結(jié)算服務(wù)的水平會直接影響到交易銀行服務(wù)的深度和廣度，支付結(jié)算效率不高將嚴(yán)重制約綜合服務(wù)的可持續(xù)性。因此，中信交易銀行不斷完備支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，依托公司網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、網(wǎng)關(guān)、POS、手機、電話、柜臺等全渠道，根據(jù)客戶結(jié)算需求，可靈活定制完成多種付款工具和付款渠道的優(yōu)化組合，實現(xiàn)企業(yè)付款的安全準(zhǔn)確和快速便捷。

　　現(xiàn)金管理：相比傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)，而對銀行來說，現(xiàn)金管理作為交易銀行服務(wù)中門檻較低的業(yè)務(wù)，是重要的公司銀行獲客通道。中信銀行是國內(nèi)較早提供企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的銀行，在信息服務(wù)、資金管理、流動性管理、投資管理、融資管理、風(fēng)險管理、互聯(lián)網(wǎng)金融管理等方面耕耘了數(shù)十載。在互聯(lián)網(wǎng)時代，現(xiàn)金管理成為了交易銀行建設(shè)新的突破口，中信交易銀行圍繞現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)構(gòu)建一體化服務(wù)平臺，為客戶提供一站式服務(wù)。未來，隨著企業(yè)交易和資金管理需求的日益復(fù)雜，中信銀行將加快MBS云服務(wù)版、對公結(jié)算卡、跨境現(xiàn)金管理、電子商務(wù)業(yè)務(wù)的拓展，整合現(xiàn)金管理與貿(mào)易融資服務(wù)，以應(yīng)對多元化挑戰(zhàn)。

　　貿(mào)易融資：以完備的現(xiàn)金管理服務(wù)體系為基礎(chǔ)，為了進一步服務(wù)客戶，提升客戶粘性，需要授信類產(chǎn)品的配合。根據(jù)國際經(jīng)驗，在交易銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)基礎(chǔ)上，提供相應(yīng)數(shù)據(jù)分析服務(wù)，形成交易銀行服務(wù)閉環(huán)，在帶來大量優(yōu)質(zhì)結(jié)算存款的同時，可增加中間業(yè)務(wù)收入，降低信貸風(fēng)險，提高資金使用效率。當(dāng)下，信貸尚屬稀缺資源，某種意義上貿(mào)易融資服務(wù)可作為交易銀行基礎(chǔ)服務(wù)項目的引流者。因此，整合貿(mào)易融資服務(wù)，通過打造自償性貿(mào)易融資，特別是供應(yīng)鏈金融等有特色的貿(mào)易金融服務(wù)，可以在維護客群關(guān)系的同時降低經(jīng)營風(fēng)險。中信銀行作為國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的銀行，依托遍布全球120多個國家的2000多個代理行以及國內(nèi)300余家核心客戶，借助資金流、信息流、物流全程控制技術(shù)，未來的服務(wù)將更為多元。

　　資產(chǎn)托管：資產(chǎn)托管是交易銀行業(yè)務(wù)向金融機構(gòu)客戶延伸的一條捷徑，增強了交易銀行板塊和金融市場板塊的業(yè)務(wù)聯(lián)動，把商業(yè)銀行為經(jīng)濟實體提供的資金流動服務(wù)延伸到為金融主體提供的資本流動服務(wù)中來。中信銀行具有全牌照的托管資格，通過建立廣泛的金融同業(yè)合作平臺、發(fā)揮中信集團綜合金融優(yōu)勢，為基金公司、證券公司、保險公司、信托公司管理資產(chǎn)以及股權(quán)投資基金、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、QDII、QFII、第三方交易資金等提供核算、估值、清算、監(jiān)督、咨詢等值得客戶托付的“信(FAITH)托管”服務(wù)。截止2014年末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模達到3萬多億元，名列行業(yè)前茅。

　　四、四大新手段：移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)

　　移動互聯(lián)網(wǎng)：移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)得到了應(yīng)用，并且取得了一定成績，而在銀行對公服務(wù)領(lǐng)域，受到企業(yè)賬戶管理的復(fù)雜性的約束，尚未發(fā)揮出作用。中信銀行個人手機銀行已完成了3.0改版，移動轉(zhuǎn)賬、二維碼支付、移動繳費等功能極大改善了用戶體驗。移動互聯(lián)網(wǎng)在個人金融領(lǐng)域的成功應(yīng)用也可“移植”到批發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中信銀行正在布局移動互聯(lián)的交易銀行系統(tǒng)，基于智能手機、平板電腦、移動POS等智能終端，研發(fā)對公手機銀行、微信銀行、移動端整合創(chuàng)新等，為客戶提供各類查詢、交易、審核等便捷、安全的移動金融服務(wù)。

　　云計算：云計算體現(xiàn)了“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神，中信交易銀行服務(wù)升級以互聯(lián)網(wǎng)精神為指導(dǎo)，正在研發(fā)面向中小企業(yè)客戶的服務(wù)平臺，MBS云服務(wù)等，構(gòu)建面向未來的云平臺。而改造銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)是云計算應(yīng)用的開始，未來，中信銀行將不斷學(xué)習(xí)前沿云技術(shù)手段，提供電子商務(wù)、現(xiàn)金管理、保理和票據(jù)等產(chǎn)品的“云服務(wù)”功能，客戶可以在不進行軟硬件投入的情況下，通過多渠道系統(tǒng)平臺對自身的生產(chǎn)經(jīng)營、資金管理、貿(mào)易結(jié)算、票據(jù)承兌等情況進行實時跟蹤處理。隨著云計算應(yīng)用的不斷深入，中信銀行將實現(xiàn)安全便捷的交易銀行定制化云端服務(wù)。

　　大數(shù)據(jù)：近日，國務(wù)院正式印發(fā)《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》，大數(shù)據(jù)應(yīng)用成為各行各業(yè)的研究重點，但在銀行業(yè)的真正落地非常有限。從交易銀行視角來看，銀行獲取的交易數(shù)據(jù)有別于互聯(lián)網(wǎng)公司的行業(yè)大數(shù)據(jù)，尚未形成多維度非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性較高但可利用維度有限。目前，中信交易銀行正從兩個方向探索大數(shù)據(jù)應(yīng)用，一個是大數(shù)據(jù)風(fēng)控授信模型的構(gòu)建，一個是大數(shù)據(jù)貸后風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的完備。中信銀行在業(yè)內(nèi)首推的“POS商戶網(wǎng)貸”、“海爾線上供應(yīng)鏈融資”正是針對客戶交易過程中形成的海量、可持續(xù)、能夠交叉驗證的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，建立參數(shù)化的風(fēng)險控制模型，為客戶提供授信融資服務(wù)的探索。這兩類新型授信業(yè)務(wù)的貸后預(yù)警系統(tǒng)也是通過大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)了高效的貸后管理。未來，隨著云技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為可能，“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”的應(yīng)用將成為銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要領(lǐng)域。中信銀行的數(shù)據(jù)倉庫項目正在積極探索商業(yè)智能以及大數(shù)據(jù)分析的潛能。交易銀行服務(wù)深入企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營，通過大數(shù)據(jù)分析模型可以讓原本閑置的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”活躍起來，形成決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力。未來海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)反過來也可以促進銀行交易金融創(chuàng)新，提升企業(yè)交易能力。

　　物聯(lián)網(wǎng)：物聯(lián)網(wǎng)打通了物與物之間的聯(lián)系，提供了更多的互聯(lián)網(wǎng)接口，是未來眾多應(yīng)用場景的核心。物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得每個行業(yè)都可以通過信息化提高核心競爭力，中信銀行為鑫益聯(lián)鋼鐵貿(mào)易電商平臺提供的在線融資服務(wù)就依賴智能化的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過“數(shù)碼倉”解決了一直困擾供應(yīng)鏈融資線上化的動產(chǎn)質(zhì)押問題，使得銀行傳統(tǒng)供應(yīng)鏈服務(wù)向“數(shù)據(jù)質(zhì)押”方向升級。隨著物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的深入，中信銀行的交易銀行服務(wù)也將推出更多的創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　五、四大平臺：電子商務(wù)服務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺、跨境貿(mào)易服務(wù)平臺、產(chǎn)融協(xié)同服務(wù)平臺

　　電子商務(wù)服務(wù)平臺：電子商務(wù)平臺已經(jīng)日益成為重要的交易場所，中信銀行的電商平臺服務(wù)致力于為企業(yè)提供集內(nèi)部系統(tǒng)整合、電商平臺建設(shè)(B2B2C)、資金監(jiān)管和賬戶管理、資金支付結(jié)算、線上融資、資產(chǎn)管理于一體的綜合電子商務(wù)服務(wù)，在深入電商平臺需求的基礎(chǔ)上，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化的電商金融服務(wù)方案。中信銀行的電商平臺服務(wù)有近十年的歷史，以客戶為中心建立的附屬賬戶體系在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，目前已服務(wù)于五礦、海爾、中煤、中塑在線等行業(yè)知名電商平臺，隨著電商模式的發(fā)展、合作平臺仍在不斷升級優(yōu)化。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺：中信交易銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺依托銀行信用和成熟的賬戶體系、資金管理產(chǎn)品，為不同業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供融資、資金支付、監(jiān)督監(jiān)管、托管、系統(tǒng)支持等服務(wù)。近期出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》提出“鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作,實現(xiàn)優(yōu)勢互補，特別是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作,傳統(tǒng)金融公司給互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供配套服務(wù)與風(fēng)控經(jīng)驗，互聯(lián)網(wǎng)公司給予傳統(tǒng)金融公司業(yè)務(wù)模式的傳銷、并拓寬其銷售渠道。”中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融支持方面走在同業(yè)前列，2013年聯(lián)合支付寶推出的余額寶堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融的里程碑作品，自此，中信銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展了多種形式的合作，成為了產(chǎn)品完備的互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺。

　　跨境貿(mào)易服務(wù)平臺：中信銀行配合國家“走出去”、“引進來”的戰(zhàn)略，不斷豐富產(chǎn)品組合和交易銀行服務(wù)，從領(lǐng)跑同業(yè)的進出口收付匯、跨境人民收付匯、進出口貿(mào)易融資產(chǎn)品，到外匯避險保值類、資金增值類、期權(quán)組合創(chuàng)新類及債務(wù)管理類外匯產(chǎn)品，再到跨境資金集中運營、跨境投資便利化服務(wù)，并延伸到跨境電商金融服務(wù)，集本外幣、FT賬戶、跨境投融資與匯兌于一體的全新自貿(mào)區(qū)服務(wù)平臺服務(wù)以及境外直融金融服務(wù)，客戶可在跨境平臺獲得全覆蓋、一站式、全流程跨境金融服務(wù)。

　　產(chǎn)融協(xié)同服務(wù)平臺：產(chǎn)融協(xié)同具有滲透性、互補性、組合優(yōu)化性、高效性、雙向選擇性等特點，產(chǎn)融協(xié)同可以使產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)在經(jīng)濟運行中為了共同的發(fā)展目標(biāo)和整體效益通過參股、持股、控股和人事參與等方式而進行內(nèi)在合作。中信銀行依托集團資源和長期積累的各行業(yè)深度合作客戶資源，為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、物流方案設(shè)計、融資安排、產(chǎn)業(yè)投資合作、并購機會選擇、商業(yè)機會撮合、“走出去”國際化資源協(xié)助等一系列服務(wù)，產(chǎn)融協(xié)同服務(wù)平臺的打造將是交易銀行服務(wù)外延化的重要方向。

　　六、四大特色：全流程、多渠道、一站式、智能化

　　全流程：交易銀行的全流程指通過電子商務(wù)平臺整合線上線下的商家資源，物流資源，解決資金交易結(jié)算問題，ERP系統(tǒng)對接、網(wǎng)站系統(tǒng)等問題，實現(xiàn)商流、物流、資金流和信息流的四流合一，實現(xiàn)交易過程的全流程服務(wù)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，交易銀行倚重的系統(tǒng)建設(shè)可以實現(xiàn)很多技術(shù)突破。借助系統(tǒng)，中信交易銀行服務(wù)借此實現(xiàn)交易活動的多環(huán)節(jié)涵蓋，延伸至交易鏈條上下游的各個節(jié)點，為企業(yè)交易行為和貿(mào)易活動提供全流程、嵌入式的無縫對接。

　　多渠道：渠道建設(shè)是交易銀行服務(wù)客戶的基礎(chǔ)，多渠道可以提升客戶滿意度，提高服務(wù)質(zhì)量。依托“線下+線上”、“傳統(tǒng)+移動”、“境內(nèi)+境外”、“本幣+外幣”、“金融+實業(yè)”的多渠道網(wǎng)絡(luò)，整合“客戶經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理+行業(yè)專家+客服人員”的多渠道服務(wù)團隊，創(chuàng)新渠道服務(wù)方式都是中信交易銀行堅持的特色。

　　一站式：中信交易銀行始終以客戶為中心，遵循客戶交易習(xí)慣、快速滿足客戶預(yù)期、著眼客戶未來成長，本著“體驗至上”的原則，為客戶提供集支付結(jié)算、跨境金融、財資管理、供應(yīng)鏈管理、電子商務(wù)實施、交易撮合、信息咨詢于一體的綜合性整體解決方案。作為交易銀行服務(wù)的最初綜合服務(wù)理念，一站式特色將被延續(xù)和創(chuàng)新。

　　智能化：開戶、網(wǎng)銀簽約、柜面業(yè)務(wù)辦理不用排隊，多入口預(yù)約、線上預(yù)審;掃描產(chǎn)品卡片，自動播放產(chǎn)品介紹;……銀行智能化已經(jīng)成為趨勢，伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和新手段的應(yīng)用，全程線上服務(wù)、基于大數(shù)據(jù)的在線融資、多領(lǐng)域的智慧物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在不斷刷新金融服務(wù)體驗。作為對公業(yè)務(wù)重點投入領(lǐng)域，中信交易銀行服務(wù)的智能化系統(tǒng)升級改造正在持續(xù)進行，對公業(yè)務(wù)移動終端作為智能化的發(fā)力點，將在業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)建設(shè)上不斷突破，為客戶帶來便捷的客戶體驗。

　　未來：互聯(lián)網(wǎng)時代交易銀行發(fā)展方向

　　面對未來，中信銀行敏于思考，也從未忘記仰望星空。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異的背景下，銀行和企業(yè)都將面臨新技術(shù)和新理念的沖擊，而交易銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新需要銀行和企業(yè)的共同努力，攜手共創(chuàng)美好愿景。

　　一是交易鏈條的拓展。未來的交易銀行必須把握企業(yè)經(jīng)營拓展方向，隨著經(jīng)濟全球化、網(wǎng)絡(luò)化、知識化的進程加快，未來業(yè)態(tài)的發(fā)展相互滲透、交叉融合，多元化和跨界成為企業(yè)經(jīng)營的發(fā)展方向，企業(yè)競爭由傳統(tǒng)的要素競爭轉(zhuǎn)向綜合經(jīng)營能力的競爭。中信交易銀行服務(wù)將堅持以客戶交易流程為中心，更深入地參與行業(yè)發(fā)展和交易滲透，無論是對于已有成熟交易系統(tǒng)的大型企業(yè)，還是自身ERP系統(tǒng)尚需完善升級的中小企業(yè)，中信銀行均能在交易銀行服務(wù)中根據(jù)企業(yè)特點嵌入個性化、柔性化、集成化建議，發(fā)揮資源杠桿優(yōu)勢，為客戶提供更加個性化的定制服務(wù)，在提供動態(tài)型、集約化財務(wù)管理的基礎(chǔ)上幫助企業(yè)拓展經(jīng)營空間，延伸價值鏈。

　　二是經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型。交易銀行服務(wù)模式是以客戶為中心的服務(wù)模式，未來的交易銀行服務(wù)將強調(diào)企業(yè)與銀行的共贏，銀行將與企業(yè)一同探索經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型�；ヂ�(lián)網(wǎng)時代產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展瞬息萬變，通過互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化和再造商業(yè)流程，借助外界資源構(gòu)建泛供應(yīng)鏈平臺，達成具有競爭力的戰(zhàn)略聯(lián)盟。傳統(tǒng)的生產(chǎn)、經(jīng)營模式已轉(zhuǎn)變?yōu)橐詤f(xié)同商務(wù)、協(xié)同競爭的商業(yè)運作模式為特點的全球供應(yīng)鏈管理模式，高效、開放的上下游協(xié)作信息系統(tǒng)是企業(yè)和銀行的共同訴求�！敖鹑�+實業(yè)”是中信銀行交易銀行的獨有資源，依托集團綜合經(jīng)營優(yōu)勢，整合中信銀行、中信集團以及密切合作之第三方資源，為企業(yè)搭建生態(tài)運轉(zhuǎn)所必須的市場、客戶、資金、信息、行業(yè)、渠道等多種商業(yè)要素的橋梁，助力企業(yè)實現(xiàn)商業(yè)模式轉(zhuǎn)型。

　　三是時空交易的實現(xiàn)。世界是平的，信息技術(shù)的發(fā)展加速瓦解著各種壁壘，特別是移動互聯(lián)網(wǎng)使人類從固定的物理辦公空間走出來，跨越時空連接著世界。未來的交易銀行是建立在強大的系統(tǒng)支持基礎(chǔ)上的，多渠道、多終端、多屏幕將成為交易銀行服務(wù)的標(biāo)配，隨著無線傳輸技術(shù)等的提升，隨時隨地接入交易銀行系統(tǒng)，輕松完成交易。中信交易銀行以便利交易、促成交易為使命，將廣泛與境內(nèi)外機構(gòu)、平臺和第三方系統(tǒng)等合作，致力于極大擴展交易銀行的應(yīng)用場景，為客戶提供全渠道交易服務(wù)，滿足客戶移動支付、移動貸款、移動理財?shù)纫苿咏灰缀拓斮Y管理需求。

　　四是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的建設(shè)。站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上，中信銀行已經(jīng)看到，未來的商業(yè)競爭將不再是企業(yè)單體之間的競爭，越來越表現(xiàn)為生態(tài)系統(tǒng)的競爭�；ヂ�(lián)網(wǎng)作為一個新元素，加速了生態(tài)系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)和再平衡。與傳統(tǒng)生態(tài)系統(tǒng)相比，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈具有更廣泛的合作伙伴聯(lián)盟，共同服務(wù)客戶，繼而成就自身價值。交易銀行服務(wù)作為重要的生態(tài)圈潤滑劑，服務(wù)將不斷優(yōu)化。中信交易銀行服務(wù)企業(yè)超50萬家，交易規(guī)模超40萬億。未來，中信銀行將不斷延伸多維度交易觸角，互聯(lián)大數(shù)據(jù)、大資源、大平臺、多渠道，增強企業(yè)的交易處理能力、市場應(yīng)變能力、轉(zhuǎn)型升級能力、價值創(chuàng)造能力，助力企業(yè)打造企業(yè)鏈條延伸、縱橫捭闔、跨界發(fā)展、互通互聯(lián)的交易有機生態(tài)圈，從而成就自身。

　　中信交易銀行的實踐證明，交易銀行可以服務(wù)于企業(yè)的一切交易活動，向企業(yè)客戶提供多種交易金融服務(wù)，成為聯(lián)系銀行和客戶的有機紐帶，是銀行與企業(yè)的生存之本、發(fā)展之根和競爭力之源，有助于實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型背景下銀企雙贏。在新常態(tài)下，中信銀行交易銀行不僅是對過去實踐的總結(jié)，更需要不斷探索面向未來。展望未來，隨著金融改革的推進、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的拓展，交易銀行的理論建設(shè)和服務(wù)水平將提升到一個新的層次。在新技術(shù)手段和平臺經(jīng)濟迅速發(fā)展的推動下，交易銀行服務(wù)將是全流程、多渠道、一站式的智能化服務(wù)，交易銀行服務(wù)將和企業(yè)一同拓展經(jīng)營、順利完成經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，延展時空交易，構(gòu)建有機交易生態(tài)圈。

　　(作者：姜雨林，中信銀行總行公司銀行部總經(jīng)理)

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