2013年互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了野蠻生長的元年，多數(shù)P2P企業(yè)被大浪淘沙，如曇花一現(xiàn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融作為新的金融形態(tài)存在已不容忽視。金融創(chuàng)新可貴，但風(fēng)險(xiǎn)管控亦不可忽視，甚至是重中之重。在2014博鰲亞洲論壇上，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與規(guī)范也再次被各界嘉賓所聚焦。
陸金所董事長計(jì)葵生日前在博鰲論壇接受專訪時(shí)，被問展過程，在國家的征信中心有比較完備資料的個(gè)人客戶，可能不到3億的人口，而整個(gè)中國的人口是13億。所以我們每天碰到很很多的客戶到我們的平臺申請借錢，可是如果我們?nèi)ゲ樗馁Y料，沒有征信信息。所以你要判斷這個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)挑戰(zhàn)是比較大的。”
計(jì)葵生認(rèn)為解決思路是，一直要用新的大數(shù)據(jù)的方法來判斷，并強(qiáng)調(diào)新的大數(shù)據(jù)及科技進(jìn)步的作用，計(jì)葵生還提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該讓風(fēng)險(xiǎn)能夠更透明”的觀點(diǎn)。
長江商學(xué)院副院長陳龍對此表示認(rèn)同，他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融一是渠道創(chuàng)新，通過網(wǎng)絡(luò)的平臺、成本降低，是互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢所在。但同時(shí)也是一把雙刃劍：“產(chǎn)品有不定性，P2P產(chǎn)品是相對所謂高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，就要依靠你這個(gè)平臺、你的金融機(jī)構(gòu)、你用大數(shù)據(jù)或者其他優(yōu)勢來做風(fēng)控，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)能力是很重要的，從這里就可以理解為什么去年會有P2P的跑路，包括最近一些P2P平臺負(fù)面的消息，最后有兩種人勝出，一種是本來有大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，比如阿里小貸，他有大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)可以做到；二是非常專業(yè)的陸金所這樣的，他能做到風(fēng)控定價(jià)，他走的不會太快。無論是美國還是中國，P2P都非常小，而且
銀行不反對，因?yàn)椴辉斐蓻_擊，它是對現(xiàn)有金融體系的補(bǔ)充�！�
戰(zhàn)略上，陸金所始終把風(fēng)險(xiǎn)控制放在的首位，并將
投資理念、風(fēng)控意識、合規(guī)
文化、管理方法、操控手段等融合成一個(gè)完整的有機(jī)風(fēng)控管理體系。因此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，陸金所能在短時(shí)間內(nèi)由小到大，由弱到強(qiáng)，這都得益于自身一流的風(fēng)控能力和在P2P業(yè)務(wù)中積累的豐富風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，以及不踩業(yè)務(wù)監(jiān)管紅線，始終堅(jiān)持“風(fēng)控至上、穩(wěn)中求先”的經(jīng)營理念。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融該如何做風(fēng)控管理，計(jì)葵生在早前一封公開信中曾表達(dá)過觀點(diǎn)，指出陸金所風(fēng)控堅(jiān)持的六大原則：首先就是不做期限錯(cuò)配，不以短養(yǎng)長�！拔覀兪冀K認(rèn)為，交易平臺的核心責(zé)任是提供透明的市場環(huán)境與嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕灰滓?guī)則，而不應(yīng)該承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場的功能應(yīng)回歸于市場。所以，在陸金所的業(yè)務(wù)模式中始終堅(jiān)持不做期限錯(cuò)配、不做以短養(yǎng)長，是通過建立合理規(guī)則，通過二級市場形成項(xiàng)目本身的流動(dòng)性與吸引力�！逼浯问遣蛔鲑Y產(chǎn)池與資金池，確保項(xiàng)目來源獨(dú)立。陸金所通過嚴(yán)格的資產(chǎn)篩選，來確保融資方在各方面均能符合有關(guān)法律政策的要求，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離。此外，陸金所也嚴(yán)格限定單一項(xiàng)目的合格投資人規(guī)模不超過200人。
除以上兩點(diǎn)，計(jì)葵生公開信所提及的“六大原則”還包括：面向?qū)I(yè)市場，服務(wù)合格投資者，不能盲目追求業(yè)務(wù)規(guī)模；以專業(yè)的風(fēng)控能力，嚴(yán)格的資產(chǎn)篩選；有效的增信措施，保護(hù)投資者權(quán)益；以及堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，提供高效流動(dòng)性等。
縱觀2012~2013年的互聯(lián)網(wǎng)金融，前后經(jīng)歷了野蠻生長到大浪淘沙的跌宕起伏過程，多數(shù)P2P企業(yè)因風(fēng)險(xiǎn)管理不善被迫倒閉。
面對外部環(huán)境更為復(fù)雜的2014年，在風(fēng)險(xiǎn)控制管理上，陸金所無疑為中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了更多的參考與示范。
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